¿Cuánta Casa Puede Comprar con su Salario Actual?
TL;DR
La cantidad de casa que puede permitirse depende de sus ingresos, deudas mensuales, puntaje de crédito, pago inicial y tasa hipotecaria. Un presupuesto realista debe incluir los impuestos sobre la propiedad, el seguro, los servicios públicos y el mantenimiento, no solamente el pago mensual de la hipoteca.
¿Cuánta Casa Puede Comprar Según su Salario?
Su salario es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al determinar cuánto dinero pueden prestarle. Sin embargo, ganar cierta cantidad de dinero no significa que automáticamente califique para comprar una casa de un precio específico.
Un punto de partida común es mantener el pago mensual total de la vivienda cerca del 28 % de sus ingresos brutos mensuales. Esta es una pauta para elaborar un presupuesto, no un requisito hipotecario universal.
Por ejemplo, si gana $80,000 al año, sus ingresos brutos mensuales son aproximadamente $6,667. Si utiliza la pauta del 28 %, su objetivo sería un pago de vivienda de alrededor de $1,867 al mes.
La cantidad que realmente puede permitirse podría ser mayor o menor según sus deudas, ahorros, condiciones de la hipoteca y otros gastos.
Los compradores en Rhode Island, Massachusetts y Connecticut también deben considerar los impuestos locales sobre la propiedad, el seguro de vivienda y los costos de vivienda, que pueden variar considerablemente entre comunidades.
¿Cómo Afectan sus Deudas Mensuales al Presupuesto para Comprar una Casa?
Sus ingresos son importantes, pero los prestamistas también evalúan qué parte de esos ingresos destina al pago de deudas existentes. Esto suele medirse mediante la relación deuda-ingresos, conocida como DTI por sus siglas en inglés.
El DTI compara sus obligaciones mensuales de deuda con sus ingresos brutos mensuales. Dependiendo del programa hipotecario, los prestamistas pueden considerar gastos como préstamos estudiantiles, pagos del automóvil, pagos mínimos de tarjetas de crédito y préstamos personales, además del pago de vivienda propuesto.
Por ejemplo, si gana $6,000 al mes antes de impuestos y tiene $600 en pagos mensuales de deudas, esas obligaciones ya representan el 10 % de sus ingresos brutos.
Al agregar el pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y otros costos aplicables, aumenta su DTI total.
Los prestamistas tienen diferentes requisitos y algunos programas hipotecarios permiten índices más altos que otros. Sin embargo, calificar para un préstamo más grande no significa necesariamente que el pago será cómodo para su hogar.
Antes de elegir un rango de precios, revise sus gastos actuales y determine cuánto puede destinar realmente a la vivienda sin dejar de ahorrar para emergencias y otras metas financieras.
¿Qué Costos Debe Incluir al Calcular Cuánta Casa Puede Permitirse?
El pago mensual de la hipoteca es solo una parte del costo de ser propietario de una vivienda. Para crear un presupuesto realista, tenga en cuenta los demás gastos asociados con la propiedad.
Estos pueden incluir:
Capital e intereses: El monto que paga para reducir el saldo de su hipoteca y cubrir los costos del préstamo.
Impuestos sobre la propiedad: Impuestos locales que pueden variar considerablemente según la ciudad o el municipio.
Seguro de vivienda: Cobertura para determinados daños a la propiedad y otros riesgos.
Seguro hipotecario: Un gasto adicional que puede aplicarse dependiendo del préstamo y del pago inicial.
Servicios públicos y mantenimiento: Electricidad, calefacción, agua, reparaciones habituales y conservación a largo plazo.
Cuotas de asociaciones de propietarios o condominios: Cargos mensuales o anuales que pueden aplicarse a determinadas propiedades.
También debe planificar los gastos iniciales, incluidos el pago inicial, la inspección, la tasación, los costos de cierre y los gastos de mudanza.
Por ejemplo, dos casas con el mismo precio de compra pueden tener costos mensuales muy diferentes debido a las diferencias en los impuestos sobre la propiedad, el seguro, los sistemas de calefacción o las cuotas de asociaciones.
Al comparar casas en Rhode Island o en los estados vecinos, calcule el costo mensual total de vivienda de cada propiedad en lugar de basarse únicamente en el precio publicado.
¿Cómo Influyen su Pago Inicial, Puntaje de Crédito y Tasa Hipotecaria en su Capacidad de Compra?
Su pago inicial, perfil crediticio y tasa de interés pueden influir significativamente en el precio de una casa que puede permitirse cómodamente.
Por lo general, un pago inicial más alto reduce la cantidad que necesita pedir prestada. Dependiendo del programa hipotecario, también puede reducir los costos del seguro hipotecario. Sin embargo, utilizar todos sus ahorros para el pago inicial puede dejarle sin suficiente dinero para los gastos de cierre o las emergencias.
Su puntaje de crédito puede afectar su elegibilidad para una hipoteca y la tasa de interés que le ofrezca el prestamista. Una tasa más baja puede reducir el pago mensual de capital e intereses, mientras que una tasa más alta puede encarecer el mismo préstamo.
Las tasas hipotecarias también cambian con el tiempo, por lo que las estimaciones de asequibilidad deben basarse en cotizaciones actuales y no en suposiciones basadas en tasas anteriores.
Los programas hipotecarios pueden ofrecer diferentes requisitos de pago inicial y criterios de elegibilidad. Un profesional hipotecario puede ayudarle a comparar las opciones disponibles según sus ingresos, ahorros, historial crediticio y objetivos.
Antes de presentar una oferta, solicite una estimación personalizada que incluya la tasa de interés, el monto del préstamo, los impuestos estimados, el seguro y los costos de cierre. Esto le dará una idea más clara del pago que realmente tendría que asumir.
¿Cómo Puede Determinar un Precio de Casa que Pueda Pagar Cómodamente Antes de Comprar?
La mejor manera de determinar su presupuesto es combinar la estimación de un prestamista con su propio plan de gastos mensuales.
Comience calculando sus ingresos brutos mensuales y haciendo una lista de los pagos recurrentes de sus deudas. Después, estime el pago total de vivienda que puede asumir sin sacrificar los gastos esenciales, los ahorros ni otras prioridades financieras.
A continuación, determine cuánto dinero tiene disponible para el pago inicial y los costos de cierre, procurando conservar una reserva para emergencias.
Por último, hable con un profesional hipotecario sobre la preaprobación. La preaprobación puede ayudarle a comprender el monto del préstamo para el que podría calificar, pero no garantiza la aprobación definitiva ni significa que deba gastar la cantidad máxima que le ofrecen.
Una vez que tenga un presupuesto práctico, un agente inmobiliario puede ayudarle a explorar casas dentro de ese rango y comparar propiedades según su ubicación, estado, impuestos y otros costos de propiedad.
Si planea comprar en Rhode Island, Massachusetts o Connecticut, evaluar su capacidad de compra antes de visitar casas puede ayudarle a reducir sus opciones y tomar decisiones con mayor confianza.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánta Casa Puedo Comprar si Gano $50,000 al Año?
El rango de precios que puede permitirse depende de sus deudas mensuales, pago inicial, tasa de interés, impuestos sobre la propiedad, seguro y otros gastos. Un prestamista puede estimar su capacidad de endeudamiento, mientras que un presupuesto personal puede ayudarle a determinar un pago mensual que le resulte cómodo.
¿Qué Porcentaje de mi Salario Debería Destinar a la Hipoteca?
Un punto de partida común es destinar aproximadamente el 28 % de los ingresos brutos mensuales a los costos de vivienda. Sin embargo, esto es solo una pauta. Sus otras deudas, gastos de vida, metas de ahorro y costos locales de vivienda también deben influir en su presupuesto.
¿Puedo Comprar una Casa si Tengo Préstamos Estudiantiles o Pagos del Automóvil?
Yes, it may be possible. Lenders generally consider your recurring debt payments when calculating your debt-to-income ratio. The amount you can borrow will depend on your income, debts, credit profile, and loan program.
Does a larger down payment mean I can afford a more expensive house?
A larger down payment reduces the amount you need to finance and may lower your monthly payment. However, you should keep enough savings for closing costs, emergencies, and ongoing home maintenance.
Should I get preapproved before looking at houses?
Getting preapproved early can help you understand your likely borrowing range and identify potential financing issues. Remember that preapproval does not guarantee final loan approval, and you should choose a home based on a comfortable budget rather than the maximum amount a lender offers.
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