¿Cuánto Debería Ahorrar Antes De Comprar Una Casa?
TL;DR
La cantidad que debería ahorrar antes de comprar una casa depende del precio de compra, el programa de préstamo, el pago inicial, los costos de cierre, los gastos de mudanza y el colchón financiero que desea mantener después del cierre. Ahorrar únicamente lo suficiente para el pago inicial puede dejar a los compradores sin preparación para otros gastos relacionados con la compra y propiedad de una casa. Un plan de ahorro realista debe considerar los costos iniciales, así como varios meses de gastos de vivienda y gastos personales previstos.
¿Cuánto Necesita Para El Pago Inicial?
Su pago inicial es uno de los mayores gastos iniciales al comprar una casa, pero no necesariamente tiene que ser el 20% del precio de compra. Dependiendo del programa de préstamo y de sus requisitos para calificar, algunos compradores pueden comprar una casa con un pago inicial menor.
La cantidad que aporte puede afectar el monto de su préstamo, su pago mensual y posiblemente otros costos, como el seguro hipotecario. Su prestamista puede explicarle las opciones de pago inicial disponibles según su situación financiera.
Antes de elegir cuánto dar de pago inicial, considere cuánto efectivo desea tener disponible después del cierre. Utilizar casi todos sus ahorros para el pago inicial puede dejarle menos dinero disponible para gastos inesperados.
¿Cuánto Debería Ahorrar Para Los Costos De Cierre?
Los costos de cierre son independientes del pago inicial y pueden incluir cargos del prestamista, costos de tasación, gastos de título y liquidación, cargos de registro, impuestos prepagados, seguro de propietarios y otros gastos relacionados con la transacción.
La cantidad exacta varía de una compra a otra. Los compradores deben solicitar a su prestamista un estimado detallado desde el principio del proceso en lugar de depender de un porcentaje general.
Al establecer su meta de ahorro, piense en términos del efectivo necesario para el cierre, que incluye el dinero requerido para el pago inicial, los costos de cierre aplicables y los gastos prepagados. Esto le proporciona una visión más realista de los fondos que necesita para completar la compra.
¿Debería Tener en Fondo de Emergencia Antes de Comprar?
Idealmente, comprar una casa no debería dejarle sin ahorros. Ser propietario de una vivienda implica gastos inesperados, desde un electrodoméstico que se dañe hasta una reparación urgente que no se había previsto durante la compra.
La cantidad de ahorros de emergencia que necesita depende de sus ingresos, gastos, deudas existentes, estabilidad laboral y condición de la propiedad. Una casa más antigua o que requiere más mantenimiento puede necesitar un colchón financiero mayor.
En lugar de destinar cada dólar disponible a la compra, considere mantener reservas para los gastos que puedan surgir después del cierre. Su prestamista puede ayudarle a determinar qué fondos son necesarios para completar la transacción, mientras que su presupuesto personal debe determinar cuánto desea conservar después.
¿Para Qué Otros Gastos Deberían Ahorrar los Compradores?
Los gastos de mudanza son fáciles de pasar por alto. Dependiendo de su situación, puede necesitar pagar por una empresa de mudanzas, alquilar un camión, almacenamiento, depósitos para servicios públicos, muebles u otros gastos relacionados con mudarse a la propiedad.
Los nuevos propietarios también pueden necesitar comprar artículos para la casa poco después del cierre. Persianas o cortinas, herramientas, equipos para el cuidado del jardín, electrodomésticos y suministros básicos de mantenimiento pueden acumularse rápidamente.
También es recomendable considerar reparaciones o mejoras inmediatas. Incluso después de una inspección, puede decidir hacer cambios después de mudarse. Tener ahorros adicionales puede darle mayor flexibilidad sin tener que depender inmediatamente del crédito.
¿Cómo Puede Establecer una Meta de Ahorro Realista Para Comprar una Casa?
Comience identificando el precio máximo de vivienda que está considerando y luego calcule su pago inicial, costos de cierre, gastos de mudanza y las reservas de efectivo que desea mantener. Su prestamista puede proporcionarle información sobre el financiamiento y los costos estimados de la transacción, mientras que su presupuesto personal determina qué pago mensual puede manejar cómodamente.
Para los compradores en Rhode Island, Massachusetts o Connecticut, recuerde que costos como los impuestos a la propiedad, el seguro, los servicios públicos y el mantenimiento pueden variar considerablemente entre propiedades y comunidades. Comparar estos gastos continuos puede ayudarle a determinar cuánto efectivo desea tener disponible después del cierre.
El objetivo no es simplemente ahorrar suficiente dinero para llegar al cierre. Un plan más completo también considera los primeros meses de ser propietario. Si alcanzar su meta requiere más tiempo, continuar ahorrando puede ayudarle a comenzar esta etapa con mayor flexibilidad financiera.
Preguntas frecuentes
¿Necesito tener ahorrado el 20% para comprar una casa?
No. Algunos programas hipotecarios permiten que los compradores que cumplen con los requisitos compren con un pago inicial inferior al 20%. La cantidad requerida depende del programa de préstamo, el prestamista, la propiedad y los requisitos del comprador.
¿Debería ahorrar para los costos de cierre por separado de mi pago inicial?
Puede ser útil considerarlos como partes separadas de su meta de ahorro. Los costos de cierre son gastos adicionales y pueden incluir cargos del prestamista, costos de título, impuestos y seguros prepagados y otros cargos.
¿Cuánto dinero debería quedarme después de comprar una casa?
No existe una cantidad única que funcione para todos los compradores. Sus ahorros restantes deben reflejar sus ingresos, gastos mensuales, deudas, condición de la propiedad y necesidades de mantenimiento previstas. Un profesional financiero puede ayudarle a determinar una reserva de emergencia adecuada.
¿Qué gastos debería esperar después del cierre?
Los nuevos propietarios pueden tener gastos de mudanza, servicios públicos, mantenimiento, reparaciones, muebles y otros gastos relacionados con la propiedad. Planificar estos costos puede evitar que la compra utilice todos sus ahorros disponibles.
¿Cuándo debería comenzar a ahorrar para comprar una casa?
Idealmente, comience a ahorrar mucho antes de empezar a hacer ofertas. Cuanto antes establezca una meta de ahorro, más tiempo tendrá para reunir fondos para el pago inicial, los costos de cierre, los gastos de mudanza y las reservas posteriores a la compra.
Si se está preparando para comprar una casa en Rhode Island, Massachusetts o Connecticut, crear un plan de ahorro completo puede ayudarle a comprender cuánto puede pagar cómodamente antes de comenzar su búsqueda. Alex Parmenidez puede ayudarle a navegar el proceso de compra de una casa y conectarle con los prestamistas y otros profesionales que pueden proporcionar información financiera específica para su transacción.
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